Nowa renta wdowia wprowadza możliwość wyboru między nią a tradycyjną rentą rodzinną. Ale które rozwiązanie jest bardziej opłacalne? Sprawdź różnice między tymi świadczeniami i podejmij najlepszą decyzję.
Czym różni się renta wdowia od rodzinnej?
Renta wdowia i renta rodzinna to dwa różne świadczenia, choć oba są przeznaczone dla osób, które utraciły współmałżonka. Różnią się przede wszystkim zasadami przyznawania i sposobem wypłaty.
Renta rodzinna jest świadczeniem, które przysługuje po zmarłym małżonku, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów. Osoba uprawniona otrzymuje wówczas 85% świadczenia emerytalnego lub rentowego przysługującego zmarłemu małżonkowi. Renta rodzinna zastępuje własne świadczenie osoby owdowiałej – w praktyce oznacza to, że wnioskodawca rezygnuje z pobierania swojej emerytury lub renty, wybierając świadczenie po zmarłym, które jest wyższe.
Renta wdowia, która zostanie wprowadzona w 2025 roku, pozwala na łączenie dwóch świadczeń:
- 100% jednego (emerytury własnej lub renty rodzinnej),
- oraz dodatkowy procent z drugiego: 15% w latach 2025–2026, a 25% od 2027 roku.
W przeciwieństwie do renty rodzinnej, renta wdowia nie wymaga rezygnacji z żadnego świadczenia, co czyni ją bardziej elastycznym rozwiązaniem. Dodatkowo renta wdowia podlega limitowi – suma świadczeń nie może przekraczać trzykrotności najniższej emerytury (ok. 5400 zł brutto w 2025 roku).
Kiedy bardziej opłaca się wybrać rentę rodzinną?
Wybór między rentą wdowią a rodzinną zależy od indywidualnych okoliczności, takich jak wysokość świadczeń i potrzeby finansowe. W niektórych przypadkach renta rodzinna może być bardziej opłacalna, zwłaszcza jeśli:
- Świadczenie po zmarłym małżonku jest znacząco wyższe niż własna emerytura lub renta. W takim przypadku pełne 85% renty rodzinnej może stanowić wyższą kwotę niż suma 100% własnego świadczenia i 15% (lub 25% od 2027 roku) dodatku z drugiego świadczenia.
- Dochód łączony z rentą wdowią przekracza limit: Jeśli suma świadczeń w ramach renty wdowiej przekroczyłaby trzy najniższe emerytury (5400 zł brutto), nadwyżka nie będzie wypłacana. W takich sytuacjach renta rodzinna, jako jedno świadczenie, może być bardziej korzystna finansowo.
Przykład:
Osoba ma prawo do renty rodzinnej w wysokości 4000 zł oraz własnej emerytury wynoszącej 1500 zł. Wybierając rentę rodzinną, otrzyma pełne 4000 zł. Gdyby wybrała rentę wdowią, otrzymałaby 4000 zł (renta rodzinna) + 15% z 1500 zł (225 zł), co daje 4225 zł. W takim przypadku różnica jest niewielka, a decyzja zależy od indywidualnych potrzeb.
Podsumowując, renta wdowia jest korzystniejsza w większości przypadków, szczególnie gdy osoba ma stosunkowo wysoką emeryturę własną. Renta rodzinna pozostaje lepszym wyborem, gdy świadczenie po zmarłym małżonku jest wyraźnie wyższe, a dodatek z drugiego świadczenia w ramach renty wdowiej nie podnosi dochodu w znaczący sposób. Decyzję warto podjąć po dokładnym przeliczeniu obu opcji.
